Щомісяця вносили мінімальний платіж за кредитною карткою, але заборгованість майже не зменшувалася? Така ситуація може виникати через особливості погашення кредиту. Пояснюємо, як працює мінімальний платіж і чому регулярні поповнення картки не завжди означають швидке повернення позичених коштів.

Що таке мінімальний платіж?

Мінімальний платіж — це сума, яку клієнт має внести у визначений договором строк для виконання поточних платіжних зобов’язань за кредитною карткою.

Його розмір залежить від умов конкретного кредитного продукту. Наприклад, банк може встановити мінімальний платіж як певний відсоток від заборгованості з урахуванням інших передбачених договором платежів.

Важливо розуміти: мінімальний платіж не обов’язково спрямовується повністю на зменшення основної суми кредиту.

Частина внесених коштів може використовуватися для сплати процентів та інших законних платежів.

Як це працює на практиці?

Розглянемо умовний приклад.

Клієнт використав 10 000 грн кредитних коштів. За умовами договору процентна ставка становить 3% на місяць, а мінімальний платіж — 500 грн.

Припустимо, що за перший місяць нараховано 300 грн процентів.

Тоді за відсутності інших нарахувань і за умови відповідної черговості погашення:

  • 300 грн спрямовується на сплату процентів;
  • 200 грн — на погашення основної суми кредиту;
  • залишок основного боргу становить 9 800 грн.

Отже, із внесених 500 грн основний борг зменшився лише на 200 грн.

Це спрощений приклад, який демонструє принцип розподілу платежу. Фактичні суми залежать від договору, способу нарахування процентів, дати платежу, інших операцій та законодавчих вимог.

Якщо клієнт продовжує користуватися кредитним лімітом, заборгованість може знову збільшуватися.

Чому людина могла платити роками, а борг залишився?

Причин може бути декілька.

По-перше, мінімальні платежі можуть лише поступово зменшувати основну суму кредиту, оскільки частина коштів спрямовується на проценти.

По-друге, кредитна картка передбачає можливість повторного використання доступного ліміту. Тому навіть після поповнення картки людина могла знову користуватися кредитними коштами.

По-третє, на загальну суму зобов’язань могли впливати інші платежі, передбачені договором і дозволені законодавством.

Саме тому загальна сума коштів, внесених на картку протягом кількох років, не завжди дорівнює сумі погашеного основного боргу.

Що важливо перевіряти?

Щоб розуміти стан кредиту, варто звертати увагу не лише на розмір щомісячного платежу, а й на:

  • залишок основної суми кредиту;
  • суму нарахованих процентів;
  • порядок розподілу внесених коштів;
  • умови та строки повного погашення.

За можливості внесення коштів понад мінімальний платіж може допомогти швидше зменшувати основний борг, якщо це відповідає умовам кредитування.

Як це стосується давньої заборгованості?

Частина кредитних карток, за якими сьогодні здійснюється врегулювання заборгованості, використовувалася багато років тому.

Людина може пам’ятати, що регулярно поповнювала картку, але не знати, як саме розподілялися платежі.

Водночас сам факт наявності залишку заборгованості не доводить правильності всіх нарахувань. Для перевірки необхідно враховувати умови договору, історію операцій та законодавчі обмеження.

Укрборг не є банком, який видавав кредит, і не володіє повною історією операцій за карткою. Компанія працює з переданими реєстрами заборгованості та може пояснити наявну інформацію, підстави звернення й можливості врегулювання.

Якщо маєте запитання щодо давнього кредиту, зверніться до наших фахівців. Безкоштовна гаряча лінія: 0 800 20 11 20.

Укрборг. Від невизначеності — до рішення.