Вопрос-ответ

Яким чином мій кредит потрапив до колекторської агенції?

Існує два шляхи:

  1. Банк переуступив Ваш борг у відповідності з договором факторингу (Цесії) згідно ст.1077, 1078,1080 ЦКУ факторинговій компанії (ФК «ФК Вектор Плюс», ФК «Кей Колект тощо), яка доручила ТОВ «УкрБорг» здійснювати послуги по стягненню проблемної заборгованості. Причина переуступки Вашого боргу полягає в порушенні Вами умов договору. Таким чином, банк вже не є Вашим кредитором, про що Ви отримали відповідне повідомлення.
  2. Згідно з договором доручення банк залучив ТОВ «УкрБорг» реалізувати послугу стягнення заборгованості за кредитами ненадійних (недобросовісних) клієнтів. Вашим кредитором залишається банк, і всі платежі Ви переказуєте на рахунок банку.

Чому мене ніхто не повідомив, що борг викуплений?

На адресу, яка була Вами вказана в договорі, було надіслано письмове повідомлення від фактора (нового кредитора), де Вас інформують про факт переуступки грошової вимоги за Вашим договором. Разом із тим в листі вказана поточна сума Вашого боргу та контактні дані нового кредитора.

Чому мій борг був проданий без моєї згоди, адже кредитний договір я підписував із банківською установою?

За ст. 1080 Цивільного кодексу України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. Крім того, за ст.1082 ЦКУ боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від банку або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Таким чином мій борг можуть відступати будь-кому та безліч разів без моєї згоди?

Відступлення права грошової вимоги здійснюється тільки за умови наявності Свідоцтва про реєстрацію Фінансової установи, видане НацКомФінпослуг, де чітко вказаний факторинг як вид фінансових послуг. Наступне відступлення фактором права грошової вимоги третій особі допускається, якщо це встановлено договором факторингу.

Чи має бути ліцензія у факторингових компаній на здійснення фінансових операцій?

Факторинг, як вид діяльності, не ліцензується. Необхідно мати Свідоцтво про реєстрацію Фінансової установи, видане НацКомФінпослуг, де чітко вказаний факторинг як вид фінансових послуг.

Чому банк кілька років не виставляв претензій щодо заборгованості, а лише зараз заявив про борг?

Згідно ст. 523 Цивільного Кодексу України, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений, або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

На яких підставах банк передав фактору конфіденційну інформацію про мій борг?

Разом із передачею права грошової вимоги за договором факторингу передається також і інформація щодо позичальника, як другої сторони цивільно-правових відносин за кредитним договором. Між компанією та контрагентами підписуються окремі цивільно-правові акти, в яких обумовлюється передача, збереження та користування конфіденційною інформацією.

Для чого потрібно раз на пів року переоцінювати заставне майно?

Акт оцінки нерухомого майна вважається дійсним протягом 6 місяців. Оскільки ситуація в країні нестабільна і ринок нерухомості переживає постійні коливання, необхідно кожні пів року актуалізувати оцінку відповідно до поточної вартості об’єкту нерухомості. Від актуальної оцінки іпотечного майна залежить розмір Вашої поточної заборгованості та індивідуальні пропозиції щодо її погашення.

Чому телефонують до родичів, близьких і знайомих, навіть сусідам?

У деяких випадках родичі, друзі або знайомі виступають поручителями, тому, при порушенні боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Найчастіше, 3-і особи не несуть відповідальності по кредиту, так як не являються поручителями, тоді телефоні дзвінки можуть містити лише прохання передачі важливої інформації боржнику. Якщо ж до Вас подзвонили помилково (Вам не знайома особа), потрібно звернутися в компанію «УкрБорг» зі скаргою за номером телефону чи на адресу електронної пошти, які вказані на сайті.

Що означає добровільне звільнення предмету застави і що ви гарантуєте?

Добровільна передача предмету застави кредитору оформлюється у вигляді нотаріальної заяви. До того ж оформлюється угода, де чітко вказані обов’язки сторін. Зі сторони кредитора гарантується миттєва компенсація по факту добровільного звільнення обтяженого житла, та відстрочена компенсація по факту продажу цього майна (залежить від вартості продажу). При чому сам боржник може запропонувати свого покупця. По факту виконання угоди, боржник отримує довідку про закриття боргу.

Чи здійснюєте Ви візити до боржників?

Виїзні групи знаходяться у всіх обласних центрах України, які здійснюють візити до боржників з метою врегулювання боргових зобов’язань перед Компанією.

Чи маєте ви право здійснювати Виселення/Вселення без рішення суду?

Звертаємо Вашу увагу, що представники кредитора (нового власника) за Дорученням згідно із Витягом із Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та іх обтяжень, (реєстрація права власності за кредитором згідно іпотечного договору ст. 37 та 38 ЗУ «Про іпотеку») реалізують право нового власника на володіння та користування своїм майном. Окремо треба відмітити, що зміна власника є підставою для зняття з реєстрації всіх раніше зареєстрованих осіб, тому питання отримання рішення суду про виселення тільки відстрочує неминучий вирок – фактичне виселення. Докладніше https://www.youtube.com/watch?v=krxvJaQvLiI

Чому постійно змінюється менеджер, який спілкується стосовно моєї заборгованості? Невже неможна закріпити конкретну особу?

Як тільки Ви досягнете згоди з представником компанії щодо способу погашення проблемної заборгованості та підпишете відповідну угоду, за Вами буде закріплено конкретного спеціаліста, який буде вести Вашу справу.

В мене немає додаткового майна та офіційного доходу. Що буде оцінюватись?

Згідно статті 73 Сімейного кодексу чоловік, дружина, син, донька відповідають за кредитом не тільки особистим майном, а й належною їм частиною загальної власності сім'ї. Якщо заборгованість не буде погашена, і справа дійде до накладення арешту і продажу майна сім'ї, Ваша частка з відповідного майна, власне, і буде реалізована для погашення заборгованості. Також згідно ст.366 кредитор співвласника майна, що є у спільній частковій власності, у разі недостатності у нього іншого майна, на яке може бути звернене стягнення, може пред'явити позов про виділення частки із спільного майна. Кредитор має право вимагати продажу боржником своєї частки у праві спільної часткової власності з направленням суми виторгу на погашення боргу.

Коли припиняться телефонні дзвінки?

В роботі по стягненню проблемної заборгованості поруч із дзвінками спеціалістів застосовується ще автоматична система набору телефонних номерів в якості нагадування про несплату боргу своєчасно. Дзвінки будуть тривати доти, доки заборгованість не буде погашено. Даний метод жодним чином не суперечить діючому законодавству України, якщо дзвінки здійснюються у встановлений (дозволений) час.

Які я отримаю гарантїї, що після повної сплати боргу телефонні дзвінки і вимоги припиняться?

Після повної оплати заборгованості на Вашу адресу надійде документальне підтвердження про відсутність заборгованості та зупинення всіх правочинних дій зі сторони факторингової компанії до Вас.

Я ще вчора оплатив, чому до Вас не надійшла моя оплата?

Інформацію про платіж подає банк, через який Ви оплачували. Оплата надходить на рахунок кредитора впродовж 3-х банківських днів. Якщо Ви здійснили платіж через касу банка-кредитора після 16:00 (17:00), то кошти будуть зараховані лише наступного дня. Це обумовлено тим, що на момент здійснення платежів операційний день банку вважається закінченим, тому гроші не зараховано.

Чому я досі не отримав довідку про відсутність (закриття) боргу?

Довідка про відсутність заборгованості буде сформована лише після того, коли на рахунок надійде оплата всієї суми заборгованості. Впродовж 2-х тижнів Ви маєте отримати її на Вашу адресу.

Чому змінились реквізити для оплати?

Оскільки Ваша заборгованість була передана за договором факторингу, у Вас змінився кредитор, відповідно, і змінились реквізити.

Чому сума заборгованості постійно збільшується?

Сума збільшується, оскільки Ви вчасно не оплачували заборгованість, порушили свої грошові зобов’язання, чим нанесли збитки кредиторові і тепер маєте відшкодувати ці збитки (ст.625 ЦКУ).

Як нараховуються штрафи згідно з зобов’язанням?

Згідно ст. 549 ЦКУ штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Першим днем прострочення за договором вважається наступний день. Штрафні санкції передбачені кредитним договором. В цьому ж договорі їхній розмір та порядок нарахування. Якщо клієнт стверджує, що вніс платіж вчасно і має при цьому відповідну квитанцію, то основні причини виникнення штрафних санкцій можуть бути наступними: - грошові кошти надійшли на рахунок банка-кредитора з затримкою (наприклад, у випадку перерахування через інші банки платіж може здійснюватися протягом 3-х банківських днів, що призводить до «запізнення» платежу і, відповідно, до виникнення штрафів); - нарахування комісії за перерахування грошових коштів, яка виникає у випадку здійснення платежу через інші банки, призводить до зменшення загальної суми погашення кредиту, яка зараховується на рахунок банка-кредитора, і в свою чергу, призводить до виникнення штрафів; - курсові коливання (у випадку валютних кредитів) можуть призвести до того, що в процесі конвертації грошових коштів в іноземну валюту виникає нестача якоїсь незначної суми, яка призвела до нарахування штрафних санкцій.

Чи реалізує ваша компанія процес стягнення в зоні АТО?

Збір заборгованості в зоні АТО не проводиться.